NGĂN CHẶN GIAO DỊCH CHUYỂN KHOẢN 1.500 TỈ ĐỒNG: CÔNG NGHỆ ĐỒNG HÀNH CHỐNG LỪA ĐẢO TRÊN MẠNG

Trong những năm gần đây, hoạt động lừa đảo qua các giao dịch ngân hàng ngày càng gia tăng về quy mô và thủ đoạn tinh vi. Tuy nhiên, các ngân hàng trong nước đang không ngừng ứng dụng công nghệ tiên tiến để chống lại các mối đe dọa này, góp phần bảo vệ quyền lợi của khách hàng và kiểm soát dòng tiền bất hợp pháp.

NGÂN HÀNG NÂNG CAO HỆ THỐNG CẢNH BÁO SỚM VÀ NGĂN CHẶN GIAO DỊCH ĐÁNG NGỜ

Từ tháng 4 đến nay, BIDV đã tích cực triển khai tính năng Smart Alert trên hệ thống ngân hàng điện tử, tự động nhận diện và cảnh báo khách hàng khi phát hiện các giao dịch chuyển khoản có dấu hiệu nghi ngờ. Hệ thống này sẽ dò quét với cơ sở dữ liệu do các cơ quan chức năng cung cấp như Bộ Công an, Ngân hàng Nhà nước, giúp cảnh báo tài khoản nằm trong danh sách đen hoặc có nhiều hoạt động bất thường. Chính nhờ các biện pháp này, hơn 95.000 khách hàng đã chủ động hủy bỏ giao dịch chuyển khoản, tránh được thiệt hại lớn với tổng số tiền lên đến 438 tỷ đồng, trong đó có một lệnh chuyển gần 500 triệu đồng.

Theo dữ liệu từ Ngân hàng Nhà nước, từ tháng 4 đến tháng 9 năm nay, các ngân hàng đã cảnh báo cho hơn 300.000 khách hàng, giúp ngăn chặn hơn 1.500 tỷ đồng bị rửa tiền hoặc chuyển khoản lừa đảo. Hiện danh sách “đen” này đã lên đến khoảng 600.000 tài khoản, gấp đôi so với nửa năm trước, thể hiện rõ nỗ lực không ngừng của các ngân hàng trong việc chia sẻ dữ liệu đen để nâng cao cảnh báo và phòng ngừa.

CÁCH THỨC NGĂN CHẶN LỪA ĐẢO BẰNG CÔNG NGHỆ

Ở Vietcombank, hệ thống tự động nhận diện các tài khoản có dấu hiệu bất thường dựa trên các thông tin trùng khớp với dữ liệu quốc gia về dân cư hay nằm trong danh sách cảnh báo của các cơ quan thẩm quyền. Những cảnh báo này giúp khách hàng có thể cân nhắc trước khi thực hiện giao dịch, giảm thiểu tối đa rủi ro mất tiền oan. Đồng thời, các ngân hàng còn tăng cường kiểm tra riêng trên điện thoại của khách hàng qua các cảnh báo về bảo mật, như TPBank cảnh báo khi điện thoại có phần mềm độc hại hoặc khi ứng dụng có dấu hiệu bị xâm nhập.

Chuyên gia bảo mật Ngô Minh Hiếu nhận định, tình hình lừa đảo qua mạng còn phức tạp, nhất là các thủ đoạn móc nối thuê người mở tài khoản, cung cấp chứng từ giả hoặc dùng công nghệ sinh trắc học để chuyển tiền trái phép. Tuy nhiên, việc ứng dụng công nghệ dựa trên AI, hệ thống giám sát liên tục, xác thực bằng sinh trắc đã góp phần làm giảm đáng kể các vụ lừa đảo, giúp cảnh báo sớm các hành vi bất thường.

THỦ ĐOẠN LỪA ĐẢO VÙNG CHIẾM MỌI NƠI

Công an TP.HCM đã đưa ra cảnh báo về các thủ đoạn lừa đảo núp bóng cho thuê, mượn, hoặc mua bán tài khoản ngân hàng nhằm mục đích chiếm đoạt tài sản hoặc rửa tiền. Đối tượng thường hứa hẹn kiếm tiền dễ dàng bằng cách cho thuê tài khoản với mức thù lao vài trăm nghìn đồng mỗi tháng, nhưng thực chất là hoạt động bất hợp pháp và dễ dẫn đến các hình phạt nặng như truy tố hình sự về tội lừa đảo hoặc rửa tiền, có thể lên đến chung thân tù. Người tham gia hành vi này có thể trở thành đồng phạm, gây hậu quả pháp lý nặng nề.

Các ngân hàng còn phối hợp chặt chẽ trong việc xác thực danh tính khách hàng, hạn chế các hành vi mua bán, cho thuê tài khoản trái phép theo quy định của pháp luật. Đồng thời, hệ thống xác thực sinh trắc học bằng khuôn mặt khi chuyển khoản online từ tháng 7.2024 đã góp phần giảm khoảng 50% các vụ lừa đảo liên quan đến mất tiền, cùng giảm 72% số tài khoản tiếp nhận tiền lừa đảo.

CÔNG NGHỆ ĐỒNG HÀNH CHỐNG LỪA ĐẢO

Phó Giám đốc NHNN khu vực 2 Nguyễn Đức Lệnh chia sẻ, tình hình tội phạm công nghệ ngày càng tinh vi, phức tạp. Các ngân hàng đã không ngừng nâng cấp hệ thống, đầu tư các giải pháp bảo mật như OTP, xác thực sinh trắc học với các khoản giao dịch lớn, đồng thời phối hợp chặt chẽ với các cơ quan chức năng để phát hiện sớm các hoạt động lừa đảo. Các hệ thống này giúp phát hiện các giao dịch bất thường, hạn chế rủi ro cao nhất có thể.

Chuyên gia bảo mật Ngô Minh Hiếu nhấn mạnh, dù các giải pháp công nghệ rất mạnh, nhưng hacker luôn tìm cách khai thác lỗ hổng, do đó công tác kiểm tra an ninh mạng, cập nhật phần mềm mới là yếu tố then chốt. Người dùng cũng cần cảnh giác, tránh thực hiện các giao dịch bất thường hoặc qua các kênh không chính thống để tránh rơi vào bẫy của tội phạm mạng.

NHỮNG ĐỀXUẤT NÂNG CAO AN NINH VÀ CẢNH BÁO KHÁCH HÀNG

Các chuyên gia nhất trí rằng, việc tăng cường sử dụng các giải pháp công nghệ để cảnh báo sớm, phát hiện các hành vi nghi vấn và xác thực thân chủ là yêu cầu sống còn trong cuộc chiến chống lừa đảo. Các ngân hàng cần liên tục nâng cấp hệ thống, duy trì hợp tác chặt chẽ với cơ quan chức năng để có cơ chế phản ứng nhanh chóng, đồng thời nâng cao ý thức của khách hàng trong việc kiểm tra, xác minh người nhận, không bỏ qua các cảnh báo của ngân hàng.

Với sự phát triển của công nghệ, các thủ đoạn lừa đảo ngày càng tinh vi. Nhận thức và chủ động của mỗi cá nhân, phối hợp chặt chẽ với hệ thống ngân hàng và các cơ quan chức năng chính là chìa khóa để giảm thiểu thiệt hại và bảo vệ dòng tiền của chính mình trước nguy cơ bị thất thoát qua các hình thức gian lận.